入会しての1ヶ月半は1日1講座を学び、理解は難しかったですが、株を純金上場信託に変える事を優先にしてきました。　 保有銘柄25社を損切りして８社までに減らしました。 　 今年の年末調整での繰越損金は209万あり、 現在の譲渡 損金は約150万円あります。　 　 保有株は　1540　を含めマイナス80%からマイナス1%の範囲内です。　 　 資産の内訳は1540が68%になります。　 マイナス80%の株はNISA で購入してますので、来年の枠を待ってます。　 　 以上の状況で、購入資金がありません。　 そこで今考えられるのは、生命保険の貸付です。利率2.5%　で200万 使えます。　 3年後には満期になります。 　 私の場合どのようにしたらいいのか、配分はどうするか？　 アドバイスをお願いいたします。

質問日：Sat May 30

【林先生の回答】

こんにちは。林則行です。
こんなふうにしましょうよ。
まず、ポートフォリオでございますけれど、最終的には今年いっぱいぐらいに全てを金に移していくというのがいいです。
これをまずやっていくんですが、あなたも68％までやりましたから、結構来たじゃないですか。
あと32%あるわけですが、これも少しずつやっていけばいいでしょう。

それで、まだ株をお持ちでしたら8銘柄ありますもんね。
これも少しずつ切っていって、それで金にしていくというのがいいでしょう。

NISAの枠で1540買えますので、来年は1540はNISAの枠でやっていくというのも一つの方法です。
この損が全部で150万円と、それから209万円ありますから、合計した金額が今後1540などを買って売ったときの利益と相殺できます。
ですから、その分は税金を払わなくて済みます。

ただし、これはNISA枠でない部分だけですよ。
NISA枠はもちろん最初から税金がありませんから、相殺ということはできないです。

最後に生命保険、これどうしようかということですが、ここはちょっと相談ですね。
どういうことかというと、この生命保険そのものを解約するという方法もあります。
その場合はどのぐらいの金額がやってくるのか、損失もしくは利益がどのぐらい出るのかというのを考えなければ一つ答えが出てきません。

あと、利率2.5で200万円、これも悪くはないと思います。
ただ、それとの関連で最終的に結論を決めようと、
例えばもう全部生命保険解約しちゃって、その分を運用にするのか、
それともこの利率2.5で200万円借りて運用するのかというふうなところを考えていってください。

最終的にこれはやる場合は人様のお金ですから、金を買う場合でも一番最後にこれを使いましょうね。
ということでお分かりいただけましたでしょうか。

このあたり、あなたの状況が分かって、自分はこういう地金がいいなとかという気持ちがある程度あるようになりましたら、
また僕宛にご質問を送ってください。